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存款利率自律管理见效:年中时点银行揽储利率不高热情高

2021-06-03 00:22  来源:证券日报 刘琪 刘萌

    本报记者 刘琪 刘萌

    日前,市场利率定价自律机制(简称“利率自律机制”)工作会议在北京召开。会议强调,要持续发挥利率自律机制重要作用,推动金融更好服务实体经济。要优化存款利率监管,加强存款利率自律管理,引导金融机构自主合理定价。

    如今临近年中时点,银行迎来存款考核压力。在此节点上,银行利率实行情况如何?《证券日报》记者6月2日以储户身份走访了北京地区多个银行网点一探究竟。

    存款利率差别不大

    6月2日,在东城区某城商行网点,大堂经理告诉《证券日报》记者,目前该行20万元和50万元三年期大额存单年利率分别为3.8%和3.85%,近期存款利率基本不会有变化。不过,本月对于“新用户”会赠送空调被等家纺产品。而对于“新用户”的定义,这位大堂经理表示“只要不是本行到期产品续存,从其他银行转过来的资金都算‘新用户’。”

    记者注意到,多家银行网点对“新用户”都格外照顾。某股份制银行网点大堂的宣传栏用大号的红字写着“定期存款,3年期新用户年利率3.75%,5万元起存”。该行大堂经理表示,与老用户存款产品最高年利率为3.7%相比,新用户近期来存款很合适。

    在另一家股份制银行网点,理财经理先容,当天,该行推出大额存单“新资金”三年期产品秒杀活动,年利率4.0%,50万元起存,额度有限,需要抢购。此外还有20万元起存的三年期大额存单,年利率为3.9266%。“虽然监管叫停了‘靠档计息’,不过大额存单如果不全额提前取出,剩余资金还是按照合同利率实行,同时大额存单可以线上转让,和其他存款产品相比还是更有优势的。”这位理财经理补充道。

    从记者走访的总体情况来看,无论是定期存款还是大额存单,利率差别并不是太大。此外,民营银行的高息存款产品已难觅踪影。《证券日报》记者昨日在某民营银行App中看到,一年定期的存款产品年化利率为2.1%,5年定期的存款产品年化利率为4.55%。而且,上述产品虽然都支撑一次性全额提前支取,但是仅按支取日该行挂牌的活期储蓄存款利率计息,不存在“靠档计息”的情况。

    中介违规现象犹存

    近年来,中国人民银行(下称“央行”)高度重视存款管理,去年3月份发布了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》,要求金融机构严格实行存款利率和计结息管理规定。同时,央行引导利率自律机制,对存款利率进行行业自律管理,维护存款市场有序竞争。

    从成效来看,央行在2021年第一季度中国货币政策实行报告中表示,“目前,各金融机构的周期付息型存款产品已基本整改完毕。绝大多数地方法人银行已停办异地存款,异地存款余额正有序压降”。此外,银行结构性存款也保持收缩态势。

    但是,仍有一些违规现象“冒头”。近年来,监管层多次明令禁止“通过个人或机构等第三方资金中介吸取存款”。但是《证券日报》记者注意到,目前,仍有资金掮客活跃。“山西某农商行,1个亿,单户下周一进,存3天,价高”,资金掮客小李(化名)6月2日在微信朋友圈发布了这条消息。近期,小李发布信息涉及的单笔揽储金额均在千万元至亿元级别。

    记者走访过程中,某股份制银行工作人员表示:“大中型银行相对好一些,城商行、民营银行等揽储难度大,因此有时还是有涉嫌违规的情况。大家地区前段时间就有城商行高息揽储被银保监局叫停的情况。”

    “近年来,金融管理部门在存款利率监管方面采取了较多措施,取得明显成效,比如对结构性存款的监管,4月末结构性存款余额较去年同期几近腰斩。但是,目前仍有少数机构‘打擦边球’”,招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示。对于如何进一步优化存款利率监管、加强存款利率自律管理,他表示,一是要加强对互联网存款的监管,二是要继续加强结构性存款的监管,三是要加强对靠档计息存款产品的整治。

    董希淼进一步表示,加强存款利率自律管理,有助于引导银行合理、理性发展存款业务,适当降低负债成本。银行的贷款利率往往受制于负债成本,因此降低负债成本有利于推动银行降低贷款利率,进而降低企业实际融资成本,对于缓解中小微企业融资难融资贵、更好地服务实体经济都具有积极意义。

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