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业界建言:金融服务小微企业必须与企业成长阶段相适应

2021-06-19 08:59  来源:澳门新浦京8455com 朱宝琛

    本报记者 朱宝琛

    小微金融是国民经济生力军,同时也是市场经济中最具活力的经济主体,在稳增长、保就业、促创新方面发挥着重要作用。6月18日,在由北京市地方金融监督管理局、中国人民银行营业管理部、中国银行保险监督管理委员会北京监管局和北京市丰台区人民政府联合举办的小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会上,与会人士就金融服务小微企业建言献策。大家提出,增加小微企业信用贷款关键是增加银行的风险管理能力,金融支撑小微企业必须与企业成长阶段相适应。

    北京市委常委、副市长殷勇表示,中小微企业是国民经济的毛细血管和细胞,是经济高质量发展的关键支撑。北京市高度重视中小微企业的融资和发展工作,先后打造了贷款服务中心、首贷中心、确权融资中心、常识产权的质押融资中心,不断针对小微企业融资难、融资贵的问题去寻找化解的道路。同时,为了做好四个融资中心的工作,有大数据、标准化的流程、激励机制、银行和企业的对接等一系列的支撑。

    中国银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军先容,在监管引领和各项政策共同支撑下,小微企业金融服务稳步改善,特别是信贷供给取得增量、扩面、降本、提质多维度平衡发展。

    但她同时指出,尽管金融支撑小微企业发展已经取得了显著的成效,但小微企业融资难、融资贵、融资慢,特别是信用贷款难的问题依然不容忽视,小微企业贷款中信用贷款的占比还处于偏低的水平,缺抵押、缺担保的小微企业从银行获得贷款仍然面临制约。

    “增加小微企业信用贷款关键是增加银行的风险管理能力,更加准确地判断企业第一还款能力和还款意愿,减少抵押担保的依赖,规矩共享公共信用信息,有助于解决银行缺信息的难题,对银行更全面的了解企业生产经营状况,更准确地判断企业风险具有关键意义,是破解小微企业融资难题一项重要的基础设施工作。”毛红军说。

    国家金融与发展实验室理事长李扬就如何更有效地缓解小微企业的贷款难的问题提出建议。他表示,金融支撑小微企业必须与企业成长阶段相适应。企业在成长过期中要经历过多次的“惊险的跳跃”,每一次跳跃所需要的资金的形式不一样,因此融资的类型应当与企业发展阶段相匹配。

    他同时表示,小微企业的融资要充分利用金融科技。引入科技手段可以让进入门槛的问题、收集信息的问题、决策的问题、管理成本的问题都得得到有效解决。

    中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,小微企业的融资应该强调要多种手段相结合。银行要通过金融科技选择一些风险比较低的小微企业,这样至少保证既能支撑小微企业,自身又能够可持续发展。

    郭田勇同时建议,银行要充分利用线上,线下,发挥社区银行、银行网点的优势,通过金融科技收集客户,提升客户黏性程度,真正地把各类小微企业囊括进来,形成金融服务团,给小微企业提供顾问、提供支撑。

    当天的会议现场,北京市金融监管局启动了小微金融服务顾问制度,并建立了私募投资行业被投企业服务机制。金融顾问制度将按照先试点后推广的方式逐步开展,启动仪式上向首批100家金融顾问单位授牌。

    北京市地方金融监督管理局党组书记、局长霍学文先容,北京市今年增加了VC/PE投资企业的服务机制,试图通过这一机制,搭建起金融机构和企业更进一步的投融资结合的平台。北京市将进一步对接企业各方面的股权、债权的需求,专门建立私募股权和创业投资二级市场的交易平台。

    北京市地方金融监督管理局党组成员、副局长郝刚先容,设立小微金融服务顾问制度的初衷是希翼让信息更加对称,解决企业融资难、融资贵的问题。“希翼它成为企业的‘私人医生’,伴随企业的成长,帮助企业共同成长。”

(编辑 张伟)

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